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依法嚴厲打擊“套路貸” 維護公民合法權益

2020-04-30 23:25編輯:tingwen人氣:


編者按:2019年9月3日,公安部在河南鄭州召開全國公安機關打擊“套路貸”犯罪工作推進會,對全面推進打擊“套路貸”違法犯罪活動進行再動員再部署。“套路貸”是近年來新出現的非法占有型侵財類犯罪,是傳統高利貸與其他違法犯罪活動結合后的升級版。該模式有別于民間借貸或高利貸,是其主觀上以非法占有為目的與客觀上騙財討債所玩弄的種種“套路”的結合。“房貸”類“套路貸”是指犯罪嫌疑人針對名下有房產的本地客戶,誘騙其貸款,層層設置違約陷阱,制造銀行流水痕跡,通過暴力討債或法律訴訟,達到強占受害人房產的目的。

近日,記者接到福建省廈門市民王某仁舉報投訴,稱其被黑惡勢力分子廈門市思明區演武小學體育教師余實磬,彭潤源,夏萌等高智商“套路貸”,并中招、深陷彭潤源等精心設計的“房貸”類“套路貸”。彭潤源伙同他人通過虛構事實、隱瞞事實真相、虛假訴訟等手段,意圖用1210萬元的本金非法“套路”王氏兄妹三套價值五、六千萬元的房產。目前,意圖或已經非法侵占王某仁及妹妹王某蘭價值5000余萬的巨額資產。彭潤源等通過一系列“套路貸”手法,在一二審的“騰房之訴”、“借貸之訴”中勝訴,并順利霸占、取得了王氏兄妹的二套房產的資金,深陷“套路貸”的王氏兄妹合法權益被嚴重侵害。如今,王某仁連同耄耋老母被迫搬離住所,導致耄耋老母郁郁寡歡,終日以淚洗面,家已不家。王某仁胞妹一家不僅財產受到了巨大損失,其工作、生活也受到了強烈影響,苦不堪言。

一、案件事情起因

2013年1月間,彭潤源與王某仁達成投資廈門大云公司的意向。之后,彭潤源從2013年1月至2014年3月間,以書面簽訂“借款合同”的形式,陸續將投資款分批轉賬給王某仁,具體為四筆:①2013年1-2月份的300萬元;②2013年7-8月份的400萬元;③2013年12月-2014年3月份的360萬元;④2014年3月份的150萬元。上述第①②③次轉款款項均無約定利息,第④筆款項彭潤源自稱系他人(林嘉)資金,按每月2%計付利息。此后,彭潤源便以隱名股東身份的方式參與大云公司的經營活動。

2015年1月19日,彭潤源要求王某仁對上述第①②③筆投資款,以“借款確認書”的形式重新確認上述“借款”行為(見編號2014001-2014003的《借款確認書》),將投資款轉化為借款(但仍無約定借款利息)。

二、彭潤源、夏萌、余實磬三人惡意串通,騙取王某仁出具售房公證,在王某仁不知情下低價將房屋出賣給余實磬。

夏萌系彭潤源表弟;余實磬(廈門市思明區演武小學體育教師)系彭潤源多年朋友。

投資款轉化為借款后,彭潤源為了低價取得王某仁位于【廈門市思明區湖濱中路513號2302室房產(以下簡稱房產)】,從2015年下半年開始大打悲情牌,稱自己“身患絕癥(門脈高壓)”,將不久于人世(欺騙王某仁,現在依舊生龍活虎),于2016年5月21日,以“臨終托孤”之名欺騙王某仁簽署全權公證《委托書》,將房產全權委托給彭潤源指定的夏萌,同時在手續材料中夾雜《委托付款授權書》、《騰房承諾書》,騙取王某仁一并簽署。

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圖為彭潤源與夏萌、余實磬三人惡意串通制造王某仁房產轉讓的資金流水,公安部門曾有調查取證過。

上述準備工作完成后,2016年6月7日至13日期間,彭潤源與夏萌、余實磬惡意串通,通過制造資金流水,將王某仁名下房產以1200萬元(時值約3000萬元)的低價出賣過戶給余實磬。資金流水制造方式如下:2016年6月7日,由彭潤源出資轉款250萬元、150萬元合計400萬元給余實磬,余實磬收到款項后當日將該款項(400萬元)用作購房款轉給夏萌,夏萌收到款項后,立即取現全部存入彭潤源銀行賬戶,該資金流水有彭與余二人的銀行賬戶流水明細以及夏萌的存款憑條為證。

三、彭潤源隱瞞房產已被串通出賣的事實,在《存量房買賣合同》簽訂的第2日(2016614日),誘騙王某仁與其簽署確認債權債務的《協議書》,協議內容增加了“每月2%利息”,惡意增加王某仁的債務金額。

2016年6月14日,彭潤源隱瞞房產已被出賣給余實磬的事實,在房產價值足以清償王某仁債務的情況下,欺騙王某仁與其簽署一份《協議書》,重新確認雙方之間的借款本金為1210萬元,并惡意添加了“自收到借款之日起支付月2%的利息”。按彭潤源在之后的訴訟中主張,購房款用作抵償王某仁債務,但該《協議書》卻未將彭潤源在此前(2016年6月7日)已收到的400萬元款項作為抵債用的款項扣除。由此可見,王某仁在簽署該《協議書》時并不知道房產已被處分的事實。

四、彭潤源一方面騙取王某仁簽署《協議書》,另一方面則繼續伙同余實磬、夏萌積極辦理房產的過戶事宜。

2016年6月14日簽訂《協議書》當日,彭潤源、余實磬、夏萌至廈門市住房置業擔保有限公司(以下簡稱住房置業公司)辦理房產抵押狀態下過戶事宜,仍由彭潤源出資支付115萬、500萬、30萬合計645萬元給住房置業公司,住房置業公司協助房產解押過戶至余實磬名下,余實磬辦理房產變更同時向光大銀行申請貸款。

同年6月30日,光大銀行放款800萬元給余實磬,該款項光大銀行直接轉至夏萌銀行賬戶中作為房產買賣剩余購房款。2016年7月4日,夏萌以款項用于清償王某仁債務為由,將800萬元取現后立即存入彭潤源銀行賬戶。

就該房產買賣,彭潤源共出資1045萬元(400萬元+645萬元),其中400萬元已在當日由夏萌轉回給彭潤源,645萬元在光大銀行通過貸款審批800萬元后收回,用此方法,彭潤源還取得了額外的155萬元銀行貸款(800萬元-645萬元)。另,通過申訴人調取的證據可知,光大銀行的800萬元貸款實際由彭潤源進行償還,具體表現在彭潤源于每個月11日的10點至11點間規律性的轉賬56,000元款項給余實磬銀行賬戶,用作償還銀行貸款(思明公安已調查取證)。

五、王某仁發現房產被過戶后,彭潤源繼續欺騙王某仁,使王某仁誤以為債務尚未清償完畢,并借機要求王某仁請求其妹妹王某蘭出具擔保書,騙取王某蘭的擔保。

在王某仁知道房產被過戶后,彭潤源繼續欺騙王某仁,稱其欠余實磬老丈人借款,房產僅是暫時過戶至余實磬名下用作擔保等理由搪塞王某仁,王某仁基于對彭潤源的信任,且房產過戶登記合同的交易金額僅為600萬元(實為陰陽合同,另一份貸款合同交易金額則為1200萬元)誤以為其欠彭潤源的債務尚未抵償完畢,彭潤源則借此機會誘騙王某仁要求王某蘭簽訂兩份擔保書(一份400萬元,一份100萬元),使王某蘭承擔巨額保證責任。其中100萬元的《擔保書》系彭潤源設計的主動提出給王某仁繼續提供借款100萬,但100萬“借款”至今沒有轉入王某仁賬上。

六、彭潤源通過虛假訴訟手段,肆意抵償本息,給王某仁、王某蘭造成巨大損失。

彭潤源在前述準備工作完畢后,先于2017年3月,指使黑惡勢力團伙數次闖入王某仁房產,暴力要求搬遷并強行拆除水、電表。為此,派出所出警二次,但未能解決根本問題。之后,彭潤源于2017年4月19日,指使余實磬發起要求王某仁騰房的訴訟,要求王某仁騰房。2018年7月25日,彭潤源發起民間借貸訴訟要求王某仁承擔還款責任,王某蘭承擔保證責任,在訴訟過程中,彭潤源改口稱房產交易的購房款是用作抵償彭潤源與王某仁之間的債務,完全推翻了先前彭潤源對王某仁表達的房產過戶僅是用于擔保(而非抵債)的說法。彭潤源通過該方法,不僅以極低的成本取得了王某仁名下一套約值3000萬元的房產,獲得了高額的利息回報,而且還騙取了王某蘭的擔保,至今已成功將王某蘭名下的一套約值2200萬元房產拍賣,嚴重侵害了王某仁、王某蘭的合法利益。

七、王某仁向當地公安刑偵部門報案,不予立案后,王某仁妹妹王某蘭首套房產被低價拍賣,王某蘭第二套房產又即將被拍賣。

王某仁于2019年6月下旬以彭潤源一伙涉嫌“詐騙”向廈門市公安局思明分局刑偵大隊報案。經刑偵大隊數月偵查,取得了部分“套路貸”證據后,作出了證據不足不予立案的決定,導致了王某仁妹妹王某蘭首套約值2200萬元的房產被低價拍賣。2020年4月22日廈門市思明區法院又作出公告讓王某蘭于2020年5月1日前騰空并遷出房產,王某蘭的第二套房產即將又被拍賣。

當前,政法機關已把“套路貸”違法犯罪行為作為掃黑除惡專項斗爭的重點打擊對象,多舉措、多鏈條合力打擊“套路貸”犯罪,讓違法犯罪分子在法律上受到嚴懲,在經濟上受到重罰。“套路貸”犯罪,不僅嚴重危及社會秩序和經濟秩序,也對當前的刑事偵查、起訴、審判等工作提出嚴峻挑戰。“套路貸”明顯具有虛構事實、隱瞞真相的特征,所以屬于詐騙罪中的詐騙行為。就虛假訴訟型的索債行為而言,行為人通過虛假訴訟的方式,借助司法的強制力侵占被害人財物的行為可以構成三角詐騙犯罪。請相關部門及領導督促查清本案的事實和證據。

此案能否定性為“套路貸”,記者將繼續追蹤報道。為依法嚴厲打擊“套路貸”等非法金融活動,深化掃黑除惡專項斗爭,有效治理地方金融行業亂象,維護人民群眾合法權益,營造良好的金融生態環境。


(來源:未知)

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